En 2025, les voyageurs sont confrontés à un choix crucial lorsqu’il s’agit de gérer leur argent à l’étranger : opter pour une banque en ligne ou rester fidèle à leur banque traditionnelle.
Avec l’essor des technologies numériques et l’évolution des besoins des globe-trotteurs, les banques en ligne ont pris une nette longueur d’avance en termes de coûts et de praticité. Toutefois, les banques traditionnelles conservent encore certains atouts pour séduire des profils de voyageurs spécifiques, notamment grâce à leur accompagnement personnalisé et à leurs réseaux physiques.
Les banques en ligne surpassent les banques traditionnelles pour voyager en 2025
Comparaison des frais bancaires en voyage international
L’un des principaux avantages des banques en ligne réside dans leurs frais réduits, voire inexistants, lors des voyages à l’étranger. Contrairement aux banques traditionnelles qui appliquent souvent des commissions élevées sur les retraits et les paiements en devises, les néobanques comme Revolut ou Wise les banques en ligne telles que Fortuneo proposent des cartes bancaires sans frais à l’international.
Selon une étude menée par le comparateur de banques en ligne Panorabanques en 2024, les voyageurs utilisant une banque traditionnelle dépensent en moyenne 150€ de frais bancaires par an lors de leurs séjours à l’étranger, contre seulement 20€ pour les clients des banques en ligne.
Accessibilité et services digitaux en déplacement
Autre atout majeur des banques en ligne : leur accessibilité et leurs services digitaux optimisés pour les voyageurs. Grâce à des applications mobiles intuitives et riches en fonctionnalités, les globe-trotteurs peuvent gérer leur compte, effectuer des virements et bloquer leur carte en quelques clics, où qu’ils se trouvent dans le monde.
De plus, certaines néobanques comme Revolut proposent des fonctionnalités spécialement conçues pour les voyageurs, telles que le change de devises au taux interbancaire, des assurances voyage intégrées ou encore la possibilité de payer dans plus de 150 devises sans frais supplémentaires.
Quand la banque traditionnelle reste pertinente pour certains voyageurs
Malgré les avantages indéniables des banques en ligne, les banques traditionnelles conservent quelques atouts pour certains profils de voyageurs. C’est notamment le cas des personnes attachées à un suivi personnalisé et à la possibilité de se rendre en agence physique pour effectuer certaines opérations complexes ou obtenir des conseils.
Par ailleurs, les banques traditionnelles proposent souvent une gamme plus large de produits financiers, comme les crédits immobiliers ou les assurances vie, qui peuvent intéresser les voyageurs souhaitant centraliser tous leurs services bancaires au sein d’un même établissement.
Critères essentiels pour choisir une banque adaptée aux voyageurs
Frais de retrait et paiement à l’étranger
Le premier critère à prendre en compte lors du choix d’une banque pour voyager est sans conteste les frais de retrait et de paiement à l’étranger. Les globe-trotteurs doivent s’assurer que leur carte bancaire n’applique pas de commissions prohibitives sur les opérations en devises, sous peine de voir leur budget vacances sérieusement amputé.
Parmi les meilleures options du marché, la carte Gold Mastercard de Fortuneo se distingue avec 0% de frais sur les retraits et paiements hors zone euro, tandis que la carte Standard de Revolut propose des paiements gratuits dans plus de 150 devises et des retraits jusqu’à 200€ par mois sans frais.
Types de cartes et plafonds de transaction
Autre point crucial : le type de carte proposé et les plafonds de transaction associés. Les voyageurs doivent veiller à choisir une carte bancaire adaptée à leurs besoins, qu’il s’agisse d’une carte de débit classique, d’une carte à autorisation systématique ou d’une carte de crédit.
Les plafonds de retrait et de paiement sont également à surveiller de près, en particulier pour les séjours longue durée ou les destinations où les infrastructures bancaires sont limitées. À titre d’exemple, la carte Ultim de BoursoBank propose des plafonds élevés allant jusqu’à 3 000€ de retraits et 5 000€ de paiements par mois, avec la possibilité de les augmenter temporairement en quelques clics depuis l’application mobile.
Assurances voyage et assistance internationale incluses
Enfin, les globe-trotteurs doivent être attentifs aux assurances voyage et services d’assistance internationale inclus avec leur carte bancaire. Si la plupart des banques traditionnelles proposent des garanties de base, comme l’assurance annulation ou le rapatriement médical, certaines banques en ligne vont plus loin en intégrant des couvertures spécifiques pour les voyageurs.
C’est le cas de la carte Gold Mastercard de Fortuneo, qui offre une assurance voyage complète comprenant la prise en charge des frais médicaux à l’étranger jusqu’à 155 000€, une garantie annulation de voyage et une assurance bagages. De son côté, Revolut propose une assurance voyage optionnelle à partir de 1€ par jour, avec des garanties étendues comme la couverture des activités sportives à risque ou l’assistance juridique à l’étranger.
| Banque | Carte | Frais de retrait à l’étranger | Frais de paiement à l’étranger | Plafonds de retrait/paiement |
|---|---|---|---|---|
| Fortuneo | Gold Mastercard | Gratuit | Gratuit | 1000€/semaine (retrait) 3000€/mois (paiement) |
| Revolut | Standard | Gratuit jusqu’à 200€/mois | Gratuit | 1200€/jour (retrait) 3000€/mois (paiement) |
| BoursoBank | Ultim | 1,69% du montant | Gratuit | 3000€/mois (retrait) 5000€/mois (paiement) |
Wise : la solution incontournable pour le change et les transferts internartionaux
Anciennement connue sous le nom de TransferWise, Wise s’est imposée comme une référence mondiale pour les voyageurs, expatriés et travailleurs nomades, grâce à sa transparence tarifaire et à son approche centrée sur le taux de change réel.
Contrairement aux banques traditionnelles et à certaines néobanques, Wise applique systématiquement le taux de change interbancaire, sans marge cachée, et facture uniquement une commission faible et clairement affichée sur chaque opération.
La carte Wise, peut etre un Visa ou unr Mastercard qui permet de :
- Détenir et gérer plus de 40 devises sur un seul compte
- Payer à l’étranger sans frais cachés
- Retirer de l’argent gratuitement jusqu’à 2 retraits par mois (dans certaines limites)
- Effectuer des transferts internationaux à faible coût, bien plus économiques que les virements bancaires classiques
Wise est particulièrement adaptée aux :
- voyageurs longue durée
- expatriés
- freelances internationaux
- digital nomads
Elle ne propose pas d’assurances voyage intégrées comme certaines cartes premium, mais excelle dans la gestion multidevise, la simplicité d’utilisation et la réduction des frais de change, ce qui en fait une excellente carte complémentaire.
Top 5 des meilleures solutions bancaires pour voyageurs en 2025
Fortuneo et sa Gold Mastercard sans frais à l’international
La banque en ligne Fortuneo se hisse en tête de notre classement grâce à sa carte Gold Mastercard qui se distingue par l’absence totale de frais sur les retraits et paiements à l’étranger. Avec des plafonds confortables et une assurance voyage complète, elle répond parfaitement aux besoins des globe-trotteurs exigeants. Pour les voyageurs souhaitant explorer l’Asie du Sud-Est, la Gold Mastercard de Fortuneo figure d’ailleurs parmi les meilleures options de cartes bancaires sans frais.
Revolut et ses fonctionnalités dédiées aux voyageurs
La néobanque Revolut se distingue par ses fonctionnalités innovantes spécialement conçues pour les voyageurs. Outre les paiements gratuits dans plus de 150 devises et les retraits sans frais jusqu’à 200€ par mois, Revolut propose également le change de devises au taux interbancaire, des assurances voyage optionnelles et la possibilité de créer des cagnottes collaboratives pour partager les dépenses entre amis ou en famille.
BoursoBank pour les voyageurs cherchant des options de financement
BoursoBank, la banque en ligne du groupe Société Générale, se démarque par ses offres de financement attractives pour les voyageurs. En plus de sa carte Ultim aux plafonds élevés et aux frais réduits à l’étranger, BoursoBank propose des prêts personnels à des taux compétitifs pour financer ses projets de voyage ou de tour du monde. La banque offre également des solutions d’épargne intéressantes, comme le livret d’épargne voyage rémunéré à 0,70% par an.
Hello bank et Monabanq pour l’accès aux réseaux physiques
Si les banques en ligne ont le vent en poupe, certains voyageurs apprécient de pouvoir accéder à un réseau d’agences physiques en cas de besoin. C’est ce que proposent Hello bank et Monabanq, deux banques en ligne adossées respectivement aux groupes BNP Paribas et Crédit Mutuel. Leurs clients peuvent ainsi effectuer des retraits et des dépôts d’espèces dans les agences partenaires, tout en profitant de frais réduits à l’international et de services digitaux performants.
Wise, la référence pour le change et les voyages longue durée
Wise se distingue par sa transparence tarifaire et son efficacité pour les paiements et transferts internationaux. Sans conditions de revenus, avec une carte acceptée dans le monde entier et des frais parmi les plus bas du marché, Wise est une solution idéale pour les voyageurs fréquents et les séjours prolongés à l’étranger, notamment hors zone euro.
Stratégies pratiques pour gérer son argent en voyage
Combiner plusieurs cartes pour plus de sécurité
Pour éviter les désagréments en cas de perte ou de vol de sa carte bancaire à l’étranger, il est judicieux de partir avec au moins deux cartes de banques différentes. Les voyageurs peuvent par exemple combiner une carte Visa et une Mastercard, ou encore une carte de débit et une carte de crédit, afin de maximiser leurs chances de pouvoir payer dans toutes les situations.
Certaines néobanques comme Revolut proposent également des cartes virtuelles à usage unique, particulièrement utiles pour les paiements en ligne ou les réservations d’hôtels et de voitures de location.
Optimiser ses retraits pour minimiser les frais en euros
Même avec une carte bancaire adaptée aux voyages, les retraits d’espèces à l’étranger peuvent engendrer des frais non négligeables. Pour les minimiser, il est recommandé de privilégier les retraits peu fréquents mais d’un montant plus élevé, plutôt que de multiplier les retraits de petites sommes. Les voyageurs doivent également être attentifs au taux de change appliqué et éviter de retirer de l’argent dans les bureaux de change ou les distributeurs automatiques des aéroports, souvent plus coûteux.
Selon une étude réalisée par le comparateur de frais bancaires à l’étranger Fraisorama en 2023, un voyageur qui retire 500€ en une seule fois plutôt que 5 retraits de 100€ peut économiser jusqu’à 20€ de frais avec une carte bancaire classique.
Solutions pour les destinations aux infrastructures bancaires limitées
Certaines destinations, notamment dans les pays en développement, disposent d’infrastructures bancaires limitées qui compliquent l’utilisation des cartes bancaires. Dans ces cas de figure, les voyageurs doivent anticiper et prévoir suffisamment d’espèces pour couvrir leurs dépenses sur place.
Une solution intéressante consiste à ouvrir un compte bancaire local, en particulier pour les expatriés ou les voyageurs au long cours. Des guides pratiques sont disponibles pour ouvrir un compte bancaire au Vietnam ou encore en Indonésie, deux destinations prisées des globe-trotteurs français.
Checklist bancaire du voyageur
Avant de partir à l’étranger, les voyageurs doivent s’assurer d’avoir effectué toutes les démarches nécessaires auprès de leur banque. Voici une checklist pratique à suivre :
- Vérifier la date d’expiration de sa carte bancaire et la faire renouveler si besoin
- S’assurer que sa carte est bien activée pour les paiements et retraits à l’étranger
- Relever les plafonds de retrait et de paiement et les ajuster si nécessaire
- Prendre connaissance des frais et commissions appliqués par sa banque sur les opérations en devises
- Télécharger l’application mobile de sa banque et s’assurer de pouvoir y accéder depuis l’étranger
- Noter les numéros d’urgence à contacter en cas de perte ou de vol de sa carte.